应用智能合约会影响保险公司的投资收益吗?
魔笛手技术开发社区
原创

03月27日 11:06

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作者:Claire Wu

 

【摘要】人心是最深不可测的,建立信任成本太高。解决信任问题往往不能单靠技术层面来实现,更需要的是现实社会的各界,各种不同维度的信息组合,提高单一造假的门槛和成本,才能最大可能的降低造假门槛。不少国内外公司的廉价资金来自保险等金融公司,应用智能合约会影响保险公司的投资收益吗?这是一个保险业界需要考虑的问题。

1024之后,全国各地掀起了区块链+热潮。这对于区块链从业员来说,确实令人振奋。但区块链+是节约还是提高了成本?今天我们来讨论一下农业+区块链的是与非。

 

溯源是目前区块链被用的最多的领域,因为:

1、上链数据或链接数据的Hash令数据可追溯且不可篡改,链上区块按时间戳记账;

2、数据分布式存储于多个可信节点,受多方共同监管,比由一个中心化机构管理更可信;

3、非对称加密令持有私钥的人才能对加密信息解密,确保其安全性。

 

据资料显示,农产品溯源已经成为农业+区块链领域最为常见的落地场景。这恰如给农产品发一张唯一数据标识的“身份证”,扫码“解密”就可以了解农产品从种植到交付的品种、生产时间、吃的饲料、货运流转等所有信息,每个信息都将是安全的并且可以实时获得。【1】农产品溯源可以满足消费者对食品安全的关注和期望,从而可以加强产品的品牌效应和议价能力。实体产业拥抱物联网和区块链技术,其势不可挡。

 

然而,【魔笛手技术开发社区】的群友们对此提出了另类的看法:

 

柳叶惊鸿认为,针对溯源,目前区块链在这个方向实现的仅仅是链上信息不可篡改和可公开查询,并不能实现鉴真或者防伪。在链下信息录入链上的时候,依然会涉及到信任问题。举个例子,某种名贵米的价格是¥20/斤,某种普通米的价格是¥3/斤,但现在供应商可能为了提高利润,把3块一斤的米打上20块一斤的标签然后上链,那链上依旧能溯源到它并且显示20块一斤。

 

归根结底,这些依旧是信息世界和现实世界中的信息壁垒问题。不管是区块链世界还是互联网世界,获取现实世界的信息依然是依靠人的收集和录入。解决这些问题往往不是(单靠)技术层面来实现,更需要的是现实社会的各界,各种不同维度的信息组合,提高单一造假的门槛和成本,才能最大可能的降低造假门槛。

 

陈松认为, 溯源的成本肯定会(较)高 。 如果区块链生态系统不能自我形成闭环,会问题多多。现有系统的资金都是逐利的,请问他们有什么动力参与这种区块链生态系统的建设? (沿用互联网的经验),要有羊毛出在狗身上,猪买单的模式出现。 假设以上两种可能出现,还需要区块链生态系统吗?现有系统的互联网+农业已经可以自嗨了。视频直播,P TO P,BT,零知识密码验证,图形验证…… 美亚柏科的数据存证等等(的技术已经足以达到溯源的效果)。做数据存储存证的公司貌似好多, 萤石视频监控也挺好用的,哈哈。

 

俞耀伦认为,技术是双刃剑,在提高造假成本的同时,也极大降低了那些已经掌握该项技术之人的造假成本。

 

对于如何监控以上问题,堵塞漏洞,柳叶惊鸿认为,以大米溯源为例,假设二十年后,区块链思维已经渗透到现实中的各个地方。那么我们或许可以通过其他链上信息来综合评判这个大米是不是真的名贵大米。比如农业部可能会有关于这个名贵大米每年产量、产地的各项信息,气象部门也可能存在产地每天的气候信息。那么,得到这些官方录入,带有一定权威性的链上信息,通过这些来自各个层次的信息,可以实现智能化的综合判断这个大米真假,那才是真正意义上的实现了防伪鉴真。

 

举例,链上历史数据显示,去年名贵大米产量是1000吨,但今年气候不好,收成降低,然而你今年链上录入的名贵大米合计超过2000吨,那么完全可以证实你这个米就是造假的。(在某些领域)去中心化确实是个伪命题,准确点叫做分权下放更合适。

 

俞耀伦补充,如果跳出这个由上而下、和由下而上的方法论,其实问题的核心是“信任”,农产品如是,金融产品如是。所以不如讨论一种合适的方法或者就直接抛出一个问题,“如何建立并保持信任?”

 

对于这个“信任”的问题,柳叶惊鸿表示,人心是最深不可测的,建立信任成本太高了。因此可以反向操作,抬高信任违约的成本即可,这其实跟传统的违约金是一个道理的。咱们达成一个合作关系,只要违约的成本高于合作的成本,那其实你就不会轻易的违约。区块链在里面的角色,就是我们说的智能合约,用来确保这种合约会真的被执行,而不是拖拖拉拉。

 

正向来看,建立和维持信任需要的是持续收益,双方企业合作,只是在有收益的情况下才会维持这个合作信任。只要其中一方收益不高甚至是亏损,这个信任其实就破裂了,而且在事后的赔付追责上,法务流程也会轻松拖垮一个中小微企业。如果有一种能立即赔付的智能合约(假定它已经能实现智能判断合约关系是否破裂),违约成本是100w,那么即使你亏损了80w,你也会咬着牙撑着这个合作关系,直到亏损达到100w,双方信任合约自动解除。

 

苏博明则认为,可以用DAO的方法来治理链下的取证防作弊。比如一条村,你如何证明货物都是产自你村的?用视频记录产物的生长过程就可以,而在物流上,也是全程用视频记录上车的过程,上车后上封条。有品牌的产品利润高,把利润再分给维护链下真实性的DAO. 为解决源头造假问题,可以录音取证、录像取证、拍照取证、网页取证、录屏取证、过程取证等功能,然后通过手机、Web把证据直接在平台生成并上链。有了取证上链的工具,每个人都是好律师。

 

这个溯源的成本貌似比较高,不过,对于一些名牌产品来说,溯源应该是形成品牌效应的一种手段,品牌的高额利润应该可以抵消溯源的成本,从而和竞争对手拉开距离,吸引那些追求高质量食品和食品安全性的消费者。

 

区块链分布式记账系统及其不可篡改的特性,还可以把交易的信息公开、让行业所有参与者一起监督,违约者将被行业抛弃,从而在区块链上建立一个正向的信用系统,让良币驱逐劣币。

 

马达飞认为,农业价值链应该分为四个环节:

 

1、产业生态,需要融合发展,以加工定种植;

2、金融生态,需要以联盟为纽带的供应链金融;

3、消费生态,根据消费大数据导向的服务;

4、创意生态,根据趋势预判引导消费来整合其它供应体系;

 

分阶段和步骤把区块链技术应用到农业生态。

 

据闻,农村金融是区块链应用非常活跃和比较成功的领域。目前,因为缺乏有效抵押物并建立契约机制,农业经营主体在申请贷款时,需要提供相应的信用信息。但信息不完整、数据不准确、使用成本高等问题导致贷款难,风险高等问题。区块链技术可以因为链上信息透明、难以篡改而令贷款方提供的数据增信,从而降低了风险评估和获取资金的成本,在无需调用第三方金融机构的数据的情况下,提高了效率。

 

传统的农业保险因为品种小、覆盖范围低,经常会出现骗保事件。将区块链与农业保险结合之后,农业保险在农业知识产权保护和农业产权交易方面将会有很大的提升空间,极大地简化农业保险流程。在理赔过程中,应用了智能合约的保险,在检测到农业灾害之后,就会自动启动赔付流程,克服过去农业自然灾害理赔周期长的问题。 

 

然而,【魔笛手技术开发社区】群友魏洪贵表示,就农业保险而言,区块链可以用到农业保险的指数保险。但实际上区块链不是必须的,一是让每个老百姓都搞区块链帐户不现实。 二是大家如果不信国内保险公司能赔,信区块链智能合约也是呵呵了。分析要看流程,成本,风险,收益等一系列的数据。中国保险赔付争议很大,往往是前端责任认定,而不是支付。理赔决策权还在保险公司手里就解决不了这个问题。

 

国外保险公司全靠资金的投资收益活着,承保利润接近零。国内保险的资金运用也是肥肉。赔付的智能合约一下就把这些资金锁死了。而偿付能力恰恰是全球保险监管的核心,比智能合约有用的多。为了智能合约,牺牲投资收益,从而提高保险价格,真的值吗? 

 

这个问题值得我们深思,华尔街很多投资公司的资金都来自保险等金融公司,不少中国著名公司也有样学样,收购了国内外的保险公司以得到廉价的资金。应用智能合约会因为保险资金被锁定而影响保险公司的投资收益吗?这是一个保险业界需要考虑的问题。

 

尽管农业+区块链目前还存在很多争议,但区块链技术在协助行业治理,建立正向的信用系统方面确实比之前只依靠可信第三方,提供了一个更可信的解决方案,令作恶成本增加。区块链技术也在一定程度上解决了农业经营主体贷款难,理赔难的困境,真正在农业领域掀开了普惠金融的序幕。 

 

参考资料:

【1】未来农业模式:区块链+农业  

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Comments

幼儿园班花

都不知道区块链应用什么时候才能落地呢
03月27日 11:10
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魔笛手技术开发社区 回复 @幼儿园班花:反复试错过程进行中。。。😂
03月27日 11:12

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